Конспект для вчителя · 18-20 років · урок 8 з 10
Фонди і план на 10 років: урок фінансової грамотності, для 18-20 років
Після уроку ти поясниш, чому регулярні внески у широкий фонд працюють на довгому строку, і порахуєш, скільки з’їдають витрати фонду.
Так мету бачать учні на першому екрані уроку.
Прив’язка до програми
| Ступінь | 18-20 років: «Перший дорослий рік», урок 8 |
| Програма | Рамка НБУ, профільний рівень (12 кл), теми 2.8, 3.3 |
| Рамка НБУ | 2.8, 3.3 |
| Тривалість | 45 хвилин, один урок |
Рамка НБУ - Рамка фінансових компетентностей НБУ.
План уроку на 45 хвилин
| Хвилини | Що робимо |
|---|---|
| 0-5 | Опитування «скільки буде через 10 років». Не називайте відповідь одразу, поверніться до неї в кінці. |
| 5-10 | Історія Христини. Після 2-ї частини спитайте: що може піти не так з однією компанією? |
| 10-20 | Картка «Фонд - кошик», перевірка. Гра «Інвестор»: старти 2017 і 2020. Картки про просідання і витрати фонду, перевірка. |
| 20-27 | Розв’язуємо разом: плата фондів А і Б з 70 000 ₴. |
| 27-35 | Самостійно: 1,5% від 40 000 ₴ і два фонди на 50 000 ₴. |
| 35-39 | Калькулятор «почав у 18 чи в 28» зі своєю сумою і вибір плану на 10 років. |
| 39-45 | Підсумок і три питання. Рефлексія: які гроші в тебе можуть лежати 10 років? |
Питання для обговорення
- Чому люди продають акції саме тоді, коли вони найдешевші?
- Чим «гарантований дохід» відрізняється від «очікуваного»?
- Чому витрати фонду важать більше, ніж здається з одного року?
Поради вчителю
- Не радьте конкретних фондів і брокерів. Цифри витрат у прикладах умовні.
- Типова помилка в задачах: 1,5% як 0,15 або 0,0015. Просіть спершу записати відсоток десятковим дробом.
- Дохідність у калькуляторі - понад інфляцію, у цінах сьогодні. Поясніть це, інакше суми здадуться малими.
- Типова помилка: «індексний фонд не може впасти». Може, приклад 2020 року в картці.
- Купівля іноземних фондів з України залежить від правил брокера і валютних обмежень НБУ. Не обіцяйте, що це доступно кожному.
Домашнє завдання
На вибір: 1) напиши свій план на 10 років одним абзацом: скільки на місяць, куди, що зробиш, якщо ринок впаде на 30%; 2) знайди в документах будь-якого фонду, скільки він бере на рік, і порахуй плату з 50 000 ₴.
Необов’язкове, на вибір учня.
Що є в уроці
15 кроків: 1 історія, 3 пояснення, 1 задача разом, 2 задачі самостійно, 2 перевірки, 2 калькулятори, 1 рішення, 1 опитування, 1 вихідний квиток. Учні проходять їх на телефоні чи комп’ютері, ви бачите, як відповів клас.
- ОпитуванняТи відкладаєш 1 000 ₴ на місяць 10 років. Скільки, на твою думку, буде в кінці, якщо вкладати у фонд акцій?
- ІсторіяХристина і «акція, яка не впаде» (Христина, 19 років, працює і вчиться заочно)
- ПоясненняФонд: кошик замість однієї акції
- ПеревіркаНавіщо Христині фонд на 500 компаній, а не акція однієї, найвідомішої?
- ІнструментГра «Інвестор»
- ПоясненняПросідання - частина плану
- ПоясненняВитрати фонду: малий відсоток, великі гроші
- ПеревіркаДва фонди на той самий індекс. Перший бере 0,2% на рік, другий 1,8% і обіцяє «професійне управління». Що відомо напевно?
- РазомСкільки забирає плата за рік
- СамПівтора відсотка
- СамДва фонди, один індекс
- ІнструментТвої 10 років і далі
- РішенняПлан на 10 років: ти можеш відкладати 1 500 ₴ на місяць. Як розподілиш?
- ПідсумокГоловне з уроку
- Вихідний квиток3 питання наприкінці уроку
Правильні відповіді до перевірок, задач і вихідного квитка - у кабінеті вчителя, у конспекті цього уроку.
Що учні винесуть з уроку
- Індексний фонд - кошик з багатьох компаній. Банкрутство однієї майже не зачіпає твої гроші: це диверсифікація.
- Від падіння всього ринку фонд не захищає. У фонд акцій кладуть гроші, які не знадобляться 5-10 років.
- Просідання - частина плану. Хто продає на дні, фіксує втрату. Хто вносить далі, купує дешевше.
- Витрати фонду забирають гроші щороку. З двох фондів на один індекс дешевший дасть більше.
- Спершу подушка, потім довгі гроші.
Безкоштовно
Провести урок «Фонди і план на 10 років»
Створіть клас за хвилину: учні входять за кодом класу, ніком і PIN, без пошти. Ви бачите, хто пройшов урок, як клас відповів на питання і кому потрібна допомога. Рейтингів і реклами немає.
Джерела
- S&P 500, денні закриття (FRED, серія SP500): 19.02.2020 - 3 386,15; 23.03.2020 - 2 237,40; 18.08.2020 - 3 389,78 - fred.stlouisfed.org/series/SP500
- S&P Dow Jones Indices, «Why does the S&P 500 matter» (500 компаній) - www.spglobal.com/spdji/en/documents/education/education-why-does-the-sp-500-matter-to-australia.pdf
- НКЦПФР: інститути спільного інвестування, компанії з управління активами - www.nssmc.gov.ua
- Ідеї подачі: NGPF, «Interactive: Expense Ratio Calculator for Mutual Funds and ETFs» - ngpf.org/blog/investing/interactive-expense-ratios
- Ідеї подачі: NGPF, «Fees matter when it comes to investing» - ngpf.org/blog/activity/interactive-fees-matter-comes-investing
- Рамка фінансових компетентностей дітей та молоді України (НБУ), теми 2.8, 3.3 - talan.bank.gov.ua/uploads/files/ramka-finansovikh-kompetetnostei-ditei-ta-molodi-ukrayini.pdf
- Історія Христини вигадана. Витрати фондів і суми в задачах умовні.