Гроші в Україні
Фінансова грамотність для дітей і підлітків
Фінансова грамотність для дітей - це вміння рахувати свої гроші, планувати витрати, бачити справжню ціну покупки і не віддавати код з SMS. НБУ в Рамці фінансових компетентностей описує її з дошкільного віку: дошкільник знає, що гроші отримують за роботу, а учень 4 класу вміє купити дрібницю за готівку, порахувати решту і має кишенькові. У школі обовʼязковий предмет починається у 8 класі.
З якого віку вчити дітей грошей
Рамка фінансових компетентностей дітей та молоді, над якою з 2022 року працювали НБУ, МОН, Фонд гарантування вкладів і НКЦПФР, описує, що дитина має знати на чотирьох рівнях: після дитячого садка, після 4, 9 і 12 класу. Кілька пунктів з Рамки дослівно:
| Рівень | Що знає і вміє дитина за Рамкою НБУ |
|---|---|
| Дошкільна освіта | «Знає, що гроші отримують за роботу». Рахує монети і купюри в межах 10. Знає, що бажані покупки можна зробити зараз або пізніше. |
| 4 клас | «Уміє здійснити дрібну покупку за готівку та порахувати решту». «Має кишенькові гроші (відповідно до фінансових можливостей)». Розуміє, що кишенькові, подарунок, кешбек чи «коляда» теж є доходом, а доходи оподатковують. |
| 9 клас | «Складає власний бюджет». Співвідносить бажані витрати з кишеньковими грошима. Вибирає прості інструменти для бюджету: таблиці, застосунки. |
| 12 клас | Розуміє, що розстрочка і «купи зараз, заплати пізніше» - форми кредиту. Знає, що з 18 років сам відповідає за кредитний договір. |
Обовʼязковий шкільний предмет «Підприємництво і фінансова грамотність» є з 8 класу (з 2025/2026 навчального року) і в 9 класі (з 2026/2027). Що вивчають у старшій школі, описано на сторінці фінансова грамотність 10 клас.
Уроки для 5-11 класів: що в кожному ступені
У Школі Finpoligon 46 уроків для учнів 5-11 класів, поділених на чотири ступені. Для дітей до 10 років уроків у нас немає: Рамка НБУ для цього віку пропонує гру, лічбу монет і перші покупки разом з дорослими.
| Клас і вік | Ступінь | Теми |
|---|---|---|
| 5-6 клас, 10-12 років | Гроші: як це працює, 10 уроків | Звідки гроші в сімʼї, хочу і треба, кишенькові на тиждень, ціль, ігрова валюта і донат, реклама і блогери, шахраї в іграх, пароль і код з SMS |
| 7-8 клас, 12-14 років | Мої гроші під контролем, 12 уроків | Бюджет, рахунок і картка, оплата онлайн, схеми проти підлітків, підписки і донати за рік, телефон у розстрочку, цифровий слід, податки в чеку |
| 9 клас, 14-15 років | Фінансові послуги і перші інвестиції, 12 уроків | Банк, депозит проти інфляції, кредит, ОВДП, складний відсоток, акції і фонди, страхування |
| 10-11 клас, 15-17 років | Мій фінансовий план, 12 уроків | Перша робота, зарплата на руки, подушка, ризик, піраміди, ставки, ФОП, пенсія |
Уроки для 10-12 років написані на матеріалі з життя дитини цього віку: скіни, донати стримеру, перекуси після школи, повідомлення «проголосуй за подругу». Кожен урок закінчується задачами з розбором відповіді.
Кишенькові: що кажуть дані PISA
Міжнародне дослідження PISA 2022 (ОЕСР) перевіряло фінансову грамотність 15-річних у 20 країнах. Україна в цьому модулі участі не брала, тому нижче середні дані по країнах ОЕСР.
- 66% учнів хоча б раз на рік отримували кишенькові без жодних обовʼязків, 50% - за домашні справи.
- 63% мали банківський рахунок, 62% - платіжну картку, 86% за рік купували щось онлайн.
- Звʼязок кишенькових з результатом тесту різний у різних країнах. Кишенькові без обовʼязків давали вищі бали в 9 країнах і нижчі в 4. Кишенькові за домашні справи повʼязані з нижчими балами в 10 країнах.
З розмовами про гроші звʼязок стабільніший. 83% учнів хоча б раз на місяць говорять з батьками про те, що хочуть купити, 76% - про свої витрати. Ті, хто обговорює це щотижня або щомісяця, мають вищі бали, ніж ті, хто не обговорює ніколи, навіть з поправкою на інші відмінності між учнями. Учні, які самі вирішують, на що витратити свої гроші, набрали в середньому приблизно на 30 балів більше.
Яку суму давати, ні Рамка НБУ, ні PISA не кажуть: Рамка пише «відповідно до фінансових можливостей» сімʼї.
План кишенькових на тиждень
План на тиждень у нашому уроці «Кишенькові: план на тиждень» складається з трьох рядків: скільки прийде, на що піде, скільки відкласти. Сума витрат і відкладеного дорівнює сумі, що прийшла.
Богдан, 12 років, отримує 300 ₴ щопонеділка і збирає на мʼяч за 600 ₴. Перший план не спрацював: на перекуси пішло 220 ₴ замість 150 ₴, і до неділі відкласти не було чого. Новий план:
Відкласти: 300 - 260 = 40 ₴ щотижня
Мʼяч: 600 : 40 = 15 тижнів
Ці 40 ₴ він кладе в окремий конверт одразу в понеділок, а в неділю за 5 хвилин звіряє план з тим, що було.
Удома цей урок можна повторити з власними сумами дитини. Якщо кишенькових немає, урок пропонує план для умовних 300 ₴ на тиждень.
Ігрова валюта, донати і підписки
Ігрова валюта (кристали, монети, самоцвіти) ховає ціну в гривнях, а пакети валюти часто підібрані так, що після покупки лишається залишок і хочеться докупити ще. У березні 2025 року мережа органів захисту споживачів ЄС (CPC) опублікувала принципи для ігор: показувати ціну і в справжніх грошах, не змушувати купувати більше валюти, ніж треба, зважати на те, що грають діти.
Скін за 800 кристалів = 8 × 40 = 320 ₴
Куплено два пакети за 400 ₴: 80 ₴ лишилось «хвостом» у грі
Донат стримеру 50 ₴ щотижня × 52 тижні = 2 600 ₴ на рік
За Цивільним кодексом (ст. 31) дитина до 14 років самостійно робить лише дрібні побутові покупки невисокої вартості. З 14 років (ст. 32) підліток сам розпоряджається своїм заробітком, стипендією та іншими доходами і сам може відкрити рахунок у банку на своє імʼя.
У 7-8 класі тема продовжується уроком «Підписки і донати за рік»: підліток рахує всі автосписання за рік і вчиться їх вимикати.
Шахраї в іграх і месенджерах
За опитуванням Texty.org.ua та Info Sapiens (Інститут масової інформації, 20.10.2025), 59% українських підлітків переконані, що шахраї ними не цікавляться. Лише 44% добре розуміють, що таке фішинг, а 11% регулярно діляться паролями з іншими.
У дитини крадуть акаунт у грі зі скінами, месенджер з контактами друзів і картку батьків, привʼязану до телефона. Найчастіші схеми проти підлітків зібрані в розділі «Шахрайство» для підлітків (15 схем):
- «безкоштовна ігрова валюта» і «генератор скінів» за посиланням з чату;
- обмін скінами через «гаранта»;
- «проголосуй за мою подругу» з проханням ввести код на чужому сайті;
- оренда картки за гроші, після якої підліток стає дропом;
- «легкий заробіток» і завдання за гроші, шантаж фото.
Правила з уроку «Шахраї в іграх і месенджерах»: код підтвердження з SMS не кажуть нікому і не вводять на чужих сайтах; дивне прохання від знайомого перевіряють дзвінком; на погрози не відповідають, роблять скріни і одразу кажуть дорослому. Якщо нема кому сказати, працює дитяча лінія Ла Страда 116 111 або 0 800 500 225, анонімно і безкоштовно.
Для розмови вдома є чек-лист на 10 хвилин з налаштуваннями телефону і сімейне кодове слово. Що робити, коли гроші вже пропали, - на сторінці якщо обдурили шахраї.
Часті питання
З якого віку починати фінансову грамотність для дітей?
Рамка фінансових компетентностей НБУ починається з дошкільного віку: дитина знає, що гроші отримують за роботу, і рахує монети в межах 10. До кінця 4 класу вона купує дрібниці за готівку і має кишенькові.
Фінансова грамотність для дітей 5-7 років: що можна дати?
У Рамці НБУ для дошкільнят - гра з грошима-замінниками, лічба монет, скарбничка з позначками на бажану іграшку разом з дорослим. Уроків для цього віку в Школі Finpoligon немає, вони починаються з 5 класу.
Що дати дитині 10 років?
Ступінь «Гроші: як це працює» для 5-6 класу: 10 уроків про кишенькові, ціль, ігрову валюту, рекламу і шахраїв в іграх. Уроки безкоштовні і відкриваються в браузері без реєстрації.
Чи давати дитині кишенькові і скільки?
Рамка НБУ пише, що учень 4 класу має кишенькові «відповідно до фінансових можливостей» сімʼї, конкретної суми немає. За PISA 2022, звʼязок кишенькових з фінансовою грамотністю різний у різних країнах, а розмови з батьками про витрати повʼязані з вищими балами.
Чи може дитина сама відкрити рахунок у банку?
З 14 років - так. Стаття 32 Цивільного кодексу дозволяє неповнолітньому самостійно укладати договір банківського вкладу (рахунку) і розпоряджатися грошима, які він сам туди вніс.
Де читати про фінансову грамотність для дітей онлайн безкоштовно?
Уроки Школи Finpoligon для 5-11 класів і розділ «Шахрайство» для підлітків. НБУ викладає матеріали для дошкільної освіти, початкової, середньої і старшої школи на сайті Центру фінансових знань «Талан» (talan.bank.gov.ua).
Фінансова грамотність для підлітків: з чого почати?
З бюджету на місяць і підписок за рік: урок «Бюджет підлітка» для 7-8 класу показує, куди зникають гроші. Далі - схеми, якими обманюють підлітків: оренда картки, «легкий заробіток», крадіжка акаунта.
Джерела: НБУ, Рамка фінансових компетентностей дітей та молоді України · OECD, PISA 2022 Results (Volume IV): How Financially Smart Are Students? · OECD, PISA in Focus №126 (червень 2024), роль батьків · Цивільний кодекс України, ст. 31, 32 · ІМІ, дослідження Texty.org.ua та Info Sapiens про підлітків онлайн, 20.10.2025 · Єврокомісія, принципи CPC щодо ігрових валют · Ла Страда, Національна дитяча гаряча лінія
Це навчальний матеріал. Інвестиційних порад тут немає: рішення про свої гроші і ризик за них приймаєте ви. Як ми пишемо і перевіряємо факти.
Спробуйте тут
Перевірте себе: 4 задачі з уроків 5-6 класу
Задачі для дітей 10-12 років. Можна пройти разом з дитиною і порівняти відповіді. Числа умовні.
Завантажую…
Урок на 45 хвилин відкриється в браузері без реєстрації. Його можна пройти разом з дитиною.