Гроші в Україні
Фінансова грамотність: що це і з чого почати дорослому
Фінансова грамотність - це знання і звички, які допомагають керувати своїми грошима: знати свої доходи і витрати, мати запас на непередбачене, не переплачувати за борги, зберігати заощадження від інфляції і не віддати їх шахраям. Почати дорослому можна з місяця записів витрат і відкладання 10% доходу, як радить НБУ. За вересень 2026 інфляція становила 10,0% рік до року (Держстат), тому гроші без процентів щороку купують менше.
Що входить у фінансову грамотність
Фінансова грамотність складається з шести навичок. Кожна відповідає на своє питання про гроші.
| Навичка | Питання | Детальніше |
|---|---|---|
| Бюджет | Скільки заробляю, куди йдуть гроші, скільки можу відкладати | Як економити гроші |
| Подушка безпеки | З чого житиму, якщо зникне дохід | Подушка безпеки |
| Борги | Скільки реально коштує кредит чи розстрочка | Розстрочка |
| Заощадження | Де тримати гроші, щоб вони не дешевшали | Куди вкласти гроші |
| Інвестиції | Як примножити гроші на довгий строк і чим ризикую | Інвестиції |
| Безпека | Як не віддати гроші шахраям | Шахрайство |
Фінансова грамотність впливає на добробут через рішення, які людина ухвалює щомісяця: скільки відкласти, брати чи ні кредит, куди покласти заощадження.
З чого почати: 5 кроків по черзі
- Місяць записів. 30 днів записувати всі витрати або дивитися категорії в застосунку банку. Через місяць видно, скільки йде на обовʼязкове і скільки на бажане.
- 10% у день зарплати. НБУ у навчальних матеріалах центру «Талан» радить відкладати щонайменше 10% кожного доходу. Переказ на окремий рахунок у день зарплати, краще автоматичний.
- Дорогі борги. Кредитка після пільгового періоду в ПриватБанку коштує 3,5% на місяць, тобто 42% річних. Такі борги гасять раніше, ніж починають інвестувати.
- Подушка безпеки. НБУ радить запас на 3-6 місяців витрат, у нестабільні часи до 12 місяців. Його тримають там, звідки гроші можна забрати за день-два.
- Заощадження під процент. Гроші на рік-три кладуть на депозит чи в ОВДП, гроші на 5 років і довше частково в інвестиції. Покроково - на сторінці як почати інвестувати.
Приклад на числах: рік з планом і без
Кредитка під 3,5% на місяць, тобто 42% річних. Депозит на рік - 13,99% річних (індекс UIRD на 28.09.2026), податок 23%.
Ті самі 20 000 ₴ на депозиті: 20 000 × 13,99% × 0,77 ≈ 2 155 ₴ за рік
Тримати 20 000 ₴ на депозиті, маючи такий самий борг на кредитці, означає втрачати близько 6 245 ₴ на рік. Погасити борг вигідніше, ніж будь-який вклад. Після цього 2 500 ₴ на місяць (10% доходу) за рік складуться в 30 000 ₴, першу частину подушки.
Гроші, які лежать удома без процентів, при інфляції 10,0% (вересень 2026) за рік купують на 9,1% менше. Як рахувати реальний дохід, описано на сторінці про інфляцію.
Як захистити гроші від шахраїв
Шахраї зазвичай підганяють людину і грають на довірі, наприклад: дзвінок «зі служби безпеки банку», «родич потрапив у біду», «гарантований дохід 5% на місяць».
- Банк ніколи не просить назвати код з SMS, CVV-код картки чи пароль від застосунку. Такі прохання надходять лише від шахраїв.
- Якщо подзвонили «з банку», кладуть слухавку і самі набирають номер з картки.
- Гарантованого високого доходу не дає ні банк, ні держава. Обіцянка 30-60% річних з гарантією - ознака піраміди.
Якщо гроші вже вкрали: поліція 102 (цілодобово), заява в кіберполіцію онлайн на ticket.cyberpolice.gov.ua, скарга на банк чи фінкомпанію в контакт-центр НБУ 0 800 505 240. Покроково - на сторінці що робити, якщо обдурили. Усі схеми з прикладами зібрані в розділі «Шахрайство».
Фінансова грамотність у школі: з якого класу
У школах України є окремий предмет «Підприємництво і фінансова грамотність» у 8 і 9 класах. Крім того, НБУ називає «підприємливість та фінансову грамотність» однією з 11 ключових компетентностей Нової української школи: її мають розвивати в усіх освітніх галузях, тому окремої «освітньої галузі фінансової грамотності» немає.
Що вивчають у кожному класі, зібрано на сторінках фінансова грамотність 8 клас і 9 клас. Для дітей і підлітків є безкоштовна Школа Finpoligon: 56 уроків для 5-11 класів і для 18-20 років.
Типові помилки дорослих
- Чекати «великої зарплати», щоб почати відкладати. З 10% будь-якого доходу запас росте вже з першого місяця.
- Інвестувати, маючи борг під 40% річних.
- Порівнювати ставки без податку: 13,99% на депозиті дають на руки 10,77%.
- Вкладати гроші, які знадобляться за рік, у те, що може впасти в ціні.
- Довіряти «фінансовим порадникам» з месенджерів, які обіцяють дохід без ризику.
Сторінка пояснює основи особистих фінансів на даних НБУ. Це не фінансова порада: рішення і ризик - на вас.
Часті питання
Що таке фінансова грамотність простими словами?
Вміння керувати своїми грошима: планувати витрати, відкладати, мати запас, розумно брати кредити, зберігати заощадження від інфляції і не віддавати гроші шахраям.
Фінансова грамотність - це знання про що?
Про доходи і витрати, бюджет, заощадження, кредити і їхню реальну ціну, інфляцію, депозити, облігації і інвестиції, податки і захист від шахрайства. Крім знань, це звички: відкладати регулярно, рахувати переплату до підпису договору.
Як фінансова грамотність впливає на добробут?
Через щоденні рішення. Наприклад, борг 20 000 ₴ під 42% річних коштує 8 400 ₴ на рік, а ті самі гроші на депозиті дали б близько 2 155 ₴ після податку. Хто це рахує, гасить борг першим і зберігає різницю.
Яка освітня галузь фінансова грамотність?
Окремої освітньої галузі немає. У Новій українській школі «підприємливість та фінансова грамотність» - одна з 11 ключових компетентностей, яку розвивають на всіх предметах. Окремий предмет «Підприємництво і фінансова грамотність» є у 8-9 класах.
З якого класу вивчають фінансову грамотність?
Предмет «Підприємництво і фінансова грамотність» - у 8 і 9 класах. Елементи фінансової грамотності є і в інших предметах, бо це ключова компетентність НУШ.
Як навчитися керувати своїми коштами?
Почати з місяця записів витрат, потім відкладати 10% доходу в день зарплати, погасити дорогі борги і зібрати подушку на 3-6 місяців витрат. Безкоштовні матеріали є в НБУ (центр «Талан», портал «Гаразд») і в розділі «Навчання» Finpoligon.
Де безкоштовно вивчати фінансову грамотність?
Центр фінансових знань НБУ «Талан» і портал НБУ «Гаразд». У Finpoligon - статті розділу «Навчання», Школа для підлітків і тренажер, де інвестиції пробують на навчальних грошах.
Джерела: НБУ, «Талан»: навчальні матеріали «Витрати і заощадження» · НБУ, «Гаразд»: фінансова подушка безпеки · НБУ, фінансова грамотність у школі · НБУ, індекс ставок за депозитами UIRD · Держстат, індекс споживчих цін за вересень 2026 (оприлюднено 09.10.2026) · Forbes Україна, «Річна інфляція у вересні прискорилася до 10%», 09.10.2026 · ПриватБанк, картка «Універсальна» (тарифи) · Кіберполіція, заява онлайн
Це навчальний матеріал. Інвестиційних порад тут немає: рішення про свої гроші і ризик за них приймаєте ви. Як ми пишемо і перевіряємо факти.
Спробуйте тут
Перевірте свою фінансову грамотність: 5 питань
Питання з повсякденних рішень про гроші. Числа справжні: ставки банків і інфляція 2026 року. Після кожної відповіді - пояснення.
Завантажую…
У розділі «Навчання» Finpoligon понад 90 статей з калькуляторами: бюджет, цілі, борги, депозит, ОВДП, інвестиції. На демо-рахунку все можна спробувати на навчальних грошах.