Інвестиції
Як почати інвестувати з нуля: покроково
Інвестувати починають у такому порядку: закрити дорогі борги, зібрати подушку на 3-6 місяців витрат, записати ціль із сумою і датою, гроші на 1-3 роки покласти в ОВДП чи на депозит, а гроші на 5 років і довше потроху вкладати у фонд на акції. У вересні 2026 року ОВДП на рік давали 15,17% річних без податку, депозит 13,99% до податку.
Крок 1. Закрийте дорогі борги
Кредитка після пільгового періоду (у ПриватБанку 42% річних) чи розстрочка з переплатою забирає більше, ніж дає будь-яка інвестиція з відомим доходом. ОВДП у вересні 2026 року давали 15,17% річних.
У вас 30 000 ₴ вільних і борг 30 000 ₴ на кредитці під 40% річних.
ОВДП принесли б: 30 000 × 15,17% = 4 551 ₴ на рік
Погасити кредитку вигідніше на 7 449 ₴ за рік, і ризику в цьому немає.
Крок 2. Зберіть подушку безпеки
НБУ у своїх навчальних матеріалах радить тримати запас на 3-6 місяців витрат, а в нестабільні часи до 12 місяців. Подушка потрібна, щоб у скрутний момент не продавати інвестиції за тією ціною, яка є.
- Рахують від витрат: 20 000 ₴ на місяць × 4 місяці = 80 000 ₴.
- Тримають там, звідки гроші можна забрати за день-два: на картці з відсотком, на депозиті з достроковим поверненням, у коротких ОВДП.
- Відкладають з кожного доходу. Центр фінансових знань НБУ «Талан» радить мінімум 10%.
Порахувати свою подушку можна на сторінці фінансова подушка.
Крок 3. Запишіть ціль: сума і дата
Від строку залежить, куди класти гроші. Акції за рік можуть бути в мінусі на 20-30%, і якщо гроші потрібні в цей момент, продавати доведеться зі збитком.
| Коли знадобляться гроші | Куди класти | Чому |
|---|---|---|
| До року | Депозит, короткі ОВДП | Сума не падає, гроші доступні |
| 1-3 роки | ОВДП або депозит на строк цілі | Дохід відомий наперед |
| 5 років і більше | Частина у фонді на акції | Є час дочекатися відновлення після падіння |
Навіть на довгому строку гарантії немає: після 2007 року S&P 500 повертався до попереднього максимуму аж до 2013 року.
Крок 4. Перші гроші: ОВДП або депозит
З цього кроку зазвичай починають, бо дохід відомий заздалегідь. Різниця між ОВДП і депозитом у податку і гарантії.
Депозит під 13,99%: 6 995 ₴ − 23% податку = 5 386 ₴
Інфляція 10,0% за рік: 50 000 × 10% = 5 000 ₴
При інфляції вересня 2026 року ОВДП дають на 2 585 ₴ більше за ріст цін. Депозит обганяє інфляцію лише на 386 ₴, майже нарівні.
- Номінал однієї ОВДП 1 000 ₴. Купують у Дії, застосунку банку чи у брокера. Детально на сторінці що таке ОВДП.
- Вклад у банку Фонд гарантування вкладів зараз повертає повністю, якщо банк визнають неплатоспроможним під час воєнного стану або протягом 3 місяців після нього (Закон №2180-IX).
Крок 5. Гроші на 5 років і довше: фонд на акції
Гроші на 5-10 років і довше частково кладуть у фонд на сотні компаній, наприклад на індекс S&P 500. З України його купують через брокера з ліцензією НКЦПФР: з 11.08.2026 до 200 000 ₴ на місяць в одному банку (постанова НБУ №18). Покроково на сторінці як купити акції.
- Купуйте за розкладом. Та сама сума щомісяця за будь-якої ціни. Коли ціна нижча, на ту саму суму купується більше часток.
- Почніть з частки, яку витримаєте в мінусі. За 2022 рік S&P 500 подешевшав на 19%. Якщо від такого мінуса захочете продати все, почніть з меншої частки.
- Знайте податок. З прибутку від продажу 23%, у гривнях з урахуванням курсу, декларація до 1 травня наступного року.
Внесок щомісяця, дохідність умовно 10% на рік, дохід щороку додається до суми.
Через 10 років: ≈ 399 728 ₴
Додав дохід: ≈ 159 728 ₴
У житті дохідність щороку інша, а акції бувають і в мінусі. Змініть внесок, ставку і строк у калькуляторі внизу.
Типові помилки новачка
- Вкладати гроші, які знадобляться за рік на ремонт чи навчання.
- Почати з криптовалюти чи однієї модної акції, бо «всі говорять».
- Вкласти всю суму одразу, не перевіривши, як почуваєтеся в мінусі.
- Чекати великої суми, щоб почати. 1 000 ₴ на місяць за 10 років під умовні 10% складаються в ≈ 199 864 ₴.
- Порівнювати дохідність без податку: ОВДП під 15% і депозит під 15% дають різні гроші на руки.
Часті питання
З якої суми можна почати інвестувати?
ОВДП продаються від однієї облігації номіналом 1 000 ₴. Фонд на акції у брокера з дробовими частками можна купити на кілька доларів, але на малих сумах помітні комісії.
Як почати інвестувати в Україні під час війни?
ОВДП і депозити доступні як звичайно. Іноземні акції і фонди купують через українського брокера до 200 000 ₴ на місяць в одному банку. Поповнювати закордонного брокера українською карткою під час воєнного стану не можна.
Як почати інвестувати в S&P 500?
Через фонд (ETF), який повторює індекс. Його продають українські брокери з ліцензією НКЦПФР. Новачки зазвичай купують його щомісяця на однакову суму.
Як почати інвестувати в криптовалюту?
Ціна криптовалюти змінюється найсильніше: за 2022 рік біткоїн подешевшав на 64%. Її беруть лише невеликою часткою після подушки і спокійніших інвестицій. Деталі на сторінці що таке криптовалюта.
Що краще для початку: депозит чи ОВДП?
У вересні 2026 року ОВДП на рік давали 15,17% без податку, депозит 13,99% мінус 23% податку, тобто близько 10,8% на руки. Депозит простіше забрати раніше строку, ОВДП до погашення продають через брокера за ринковою ціною.
Скільки відкладати на інвестиції?
Центр фінансових знань НБУ «Талан» радить відкладати мінімум 10% кожного доходу. Спершу ці гроші йдуть на подушку, потім на цілі.
Як навчитися інвестувати без ризику?
На демо-рахунку Finpoligon навчальні гроші і справжні ціни: можна купити ОВДП, фонд на S&P 500, увімкнути купівлю за розкладом і подивитися на свій портфель у мінусі до того, як ризикувати своїми грошима.
Джерела: НБУ «Гаразд», фінансова подушка безпеки · НБУ, аукціони ОВДП · НБУ, індекс ставок за депозитами UIRD · НБУ, облікова ставка і інфляція (вересень 2026) · Закон №2180-IX (гарантія вкладів у воєнний стан) · НБУ, постанова №18 · Податковий кодекс · Держстат, індекс споживчих цін за вересень 2026 (оприлюднено 09.10.2026) · Forbes Україна, «Річна інфляція у вересні прискорилася до 10%», 09.10.2026
Це навчальний матеріал. Інвестиційних порад тут немає: рішення про свої гроші і ризик за них приймаєте ви. Як ми пишемо і перевіряємо факти.
Спробуйте тут
Порахуйте свій план: внесок щомісяця і строк
Впишіть, скільки відкладатимете щомісяця і на скільки років. Дохідність поставте ту, яку вважаєте реальною: ОВДП близько 15% у гривні, але не назавжди.
Завантажую…
У тренажері Finpoligon можна пройти весь план на навчальних грошах: депозит і ОВДП у гривні, фонд на S&P 500 на інвест-рахунку.