Шахрайство і безпека
Кредитна історія: як перевірити і захиститися від чужих кредитів
Кредитна історія - це записи про всі ваші кредити, позики, розстрочки і прострочки, які банки і фінкомпанії передають у бюро кредитних історій. За законом раз на календарний рік ви можете отримати її безоплатно в кожному бюро. Перевірка раз на кілька місяців показує, чи не оформили шахраї кредит на ваше імʼя, поки борг ще не встиг вирости.
Що записано в кредитній історії
Кредитну історію збирають бюро кредитних історій. Банки і фінансові компанії передають туди дані за договорами з людьми. У звіті бюро є:
- ваші дані: ПІБ, РНОКПП (ІПН), паспорт;
- усі кредити, мікропозики, кредитні картки і розстрочки: сума, строк, хто кредитор;
- як ви платили: вчасно чи з прострочками;
- хто і коли запитував вашу історію.
За даними НБУ на порталі «Гараздъ», в Україні активні пʼять бюро: Перше всеукраїнське БКІ, Українське бюро кредитних історій (УБКІ), «Українське кредитне бюро», Міжнародне БКІ і «Онлайн-бюро кредитних історій». Кредитор передає дані хоча б в одне бюро, тому повна картина - лише якщо перевірити кілька.
Окремо від бюро є Кредитний реєстр НБУ. Туди банки передають дані про боржників із сукупним боргом від 50 000 грн.
Як перевірити кредитну історію безкоштовно
| Де | Як | Скільки коштує |
|---|---|---|
| Дія | Звіт УБКІ в чаті з Дія.AI (новина Дії від 26.09.2026) | Безоплатно раз на рік |
| Сайти бюро | Онлайн-запит звіту з підтвердженням особи | Безоплатно раз на календарний рік і після відмови в кредиті, далі за тарифом бюро |
| Кредитний реєстр НБУ | cr.bank.gov.ua, вхід через BankID НБУ | Безоплатно, без обмеження кількості запитів |
Право на безоплатну перевірку дає Закон «Про організацію формування та обігу кредитних історій» (ст. 13): раз протягом календарного року і щоразу, коли вам відмовили в кредиті. Бюро має надати інформацію протягом двох робочих днів.
З 4 січня 2022 року в Дії можна отримувати сповіщення, коли хтось перевіряє вашу кредитну історію в УБКІ або в ній змінюються дані. Запит від невідомої фінкомпанії - привід одразу перевірити звіт.
Перевірка як захист від кредитів на ваше імʼя
Шахраї оформлюють мікропозики онлайн на чужі дані: копію паспорта і ІПН, фото документів з чатів, дані з викрадених акаунтів. Людина дізнається про борг, коли їй телефонують колектори.
- кредитора, з яким ви ніколи не працювали;
- позику на суму чи дату, якої ви не памʼятаєте;
- запити історії від фінкомпаній, куди ви не зверталися.
Як не віддати шахраям дані для кредиту: не надсилайте фото паспорта і ІПН у месенджерах «для виплати» чи «роботи», не ставте програм віддаленого доступу, не диктуйте коди з SMS. Схеми, у яких ці дані виманюють, - у розділі «Шахрайство».
Закону, який дав би людині заборонити собі кредити, станом на 16.10.2026 немає. Законопроєкт № 14013 «Про кредитну історію» прийнято в першому читанні 7 жовтня 2025 року, він готується до другого читання.
Що робити, якщо на вас оформили кредит
Порядок від НБУ (портал «Гараздъ»):
- Письмово зверніться до кредитора. Попросіть копію договору і реквізити рахунку, на який видали гроші, і вимагайте скасувати борг, бо договір ви не укладали.
- Подайте заяву в поліцію чи кіберполіцію, отримайте витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань і передайте його кредитору.
- Поскаржтеся в НБУ, якщо кредитор не реагує (0 800 505 240).
- Звертайтеся до суду про визнання договору недійсним, якщо кредитор не скасовує борг.
- Виправте кредитну історію в бюро.
Подайте бюро заяву з коментарем до 100 слів. Бюро позначить запис як оскаржений і протягом 5 робочих днів звернеться до кредитора. Якщо кредитор не відповість у 15-денний строк, бюро вилучить оскаржену інформацію (Закон № 2704-IV, ст. 13).
Чи впливає кредитна історія на нові кредити
Так. Перед видачею кредиту банк дивиться історію в бюро: прострочки, кількість чинних кредитів, нещодавні запити. З поганою історією банк може відмовити або дати вищу ставку.
- Прострочка навіть на кілька днів записується в історію.
- Багато мікропозик поспіль банки бачать як ознаку проблем з грошима.
- Відсутність історії теж ускладнює перший кредит: банку нема на що спертися.
Скільки коштує розстрочка чи кредитна картка, рахуємо в статтях про розстрочку і про пільговий період.
Типові помилки
- Платити «за перевірку кредитної історії» на сторонніх сайтах, хоча раз на рік її дають безоплатно.
- Перевіряти лише одне бюро: кредит могли передати в інше.
- Платити борг, якого ви не брали, щоб «відстали» колектори. Це може виглядати як визнання боргу.
- Надсилати фото паспорта і ІПН незнайомим «роботодавцям» чи «соцслужбам».
Часті питання
Як перевірити кредитну історію безкоштовно?
Раз на календарний рік - у кожному бюро кредитних історій, зокрема звіт УБКІ через чат Дія.AI. Кредитний реєстр НБУ на cr.bank.gov.ua безоплатний без обмежень, але містить лише борги від 50 000 грн.
Як дізнатися, чи є на мені кредити?
Отримайте звіти в кількох бюро кредитних історій і відомості з Кредитного реєстру НБУ. У звіті видно всі кредити і позики, які кредитори передали в бюро.
Чи можна видалити погану кредитну історію?
Правдиві записи про прострочки видалити не можна, їх перекривають роки вчасних платежів. Неправдивий запис оскаржують у бюро: якщо кредитор не підтвердить його за 15 днів, бюро його вилучить.
Що робити, якщо дзвонять колектори через чужий кредит?
Не платіть і не визнавайте борг. Письмово вимагайте від кредитора копію договору, подайте заяву в поліцію і скаргу в НБУ, оскаржте запис у бюро.
Чи можна заборонити оформлювати кредити на себе?
Станом на 16.10.2026 такої послуги в законі немає: законопроєкт № 14013 готується до другого читання. Захищають регулярна перевірка історії і сповіщення в Дії.
Джерела: Закон «Про організацію формування та обігу кредитних історій» № 2704-IV, ст. 13 · НБУ, «Гараздъ»: кредитна історія, де перевірити · НБУ, «Гараздъ»: шахрай оформив мікрокредит на ваше імʼя · НБУ, Кредитний реєстр, правила · Дія, сповіщення про кредитну історію (04.01.2022) · Дія, кредитна історія в чаті з Дія.AI (26.09.2026) · Законопроєкт № 14013 «Про кредитну історію»
Це навчальний матеріал. Інвестиційних порад тут немає: рішення про свої гроші і ризик за них приймаєте ви. Як ми пишемо і перевіряємо факти.
Спробуйте тут
Перевірте себе: 4 ситуації з кредитами
Після відповіді - пояснення і що робити.
Завантажую…
У розділі «Шахрайство» Finpoligon - понад 50 схем з тренажером розмов і порадами, що робити.