Гроші в Україні
Валютний депозит: чи варто тримати долари в банку
Валютний депозит - банківський вклад у доларах чи євро: банк повертає ту саму валюту і платить відсоток. На 28.09.2026 доларові вклади на рік давали в середньому 1,13% річних, у євро 0,46% (індекс UIRD від НБУ), з процентів банк утримує 23% податку. Заробіток на такому вкладі малий, його тримають, щоб зберегти гроші у валюті.
Ставки валютних депозитів зараз
| Строк | Долар США | Євро | Гривня |
|---|---|---|---|
| 3 місяці | 0,78% | 0,31% | 13,78% |
| 6 місяців | 0,91% | 0,37% | 14,21% |
| 12 місяців | 1,13% | 0,46% | 13,99% |
Це середні ставки за вкладами людей у великих банках, індекс UIRD на 28.09.2026 (дані НБУ). На 01.01.2026 доларовий вклад на рік давав 1,18%. У конкретному банку ставка може відрізнятися: дивіться таблицю ставок у застосунку чи на сайті банку.
Депозит у доларах: скільки буде на руки
З процентів валютного вкладу податок той самий, що з гривневого: 18% податку на доходи і 5% військового збору (ПКУ, пп. 14.1.268, пп. 167.5.1). Банк утримує його сам, декларацію подавати не треба (п. 170.4.1).
податок 23%: $2,60
на руки: $8,70, тобто 0,87% річних
За курсом НБУ на 01.10.2026 (44,6819) це близько 389 ₴ за рік на вклад, що в гривні дорівнює 44 682 ₴. Гривневий вклад на таку саму суму під 13,99% дав би на руки 4 813 ₴.
Депозит чи валюта: навіщо тримати долари в банку
Доларовий вклад виграє в гривні лише тоді, коли гривня падає. За рік з 01.10.2025 до 01.10.2026 офіційний курс НБУ виріс з 41,1420 до 44,6819 ₴ за долар, на 8,6%.
доларовий вклад: 1,13% × 0,77 = 0,87% на руки + зміна курсу
рівновага: 1,1077 / 1,0087 − 1 ≈ 9,8%
Якщо за рік долар подорожчає більше ніж на 9,8%, доларовий вклад дасть у гривні більше. Якщо менше - більше дасть гривневий. Як зміниться курс, наперед не знає ніхто.
Тому валютний вклад тримають для захисту від девальвації (падіння гривні) і під витрати у валюті: поїздку, навчання, покупку за кордоном. Частину подушки безпеки в доларах теж часто тримають так.
Готівкові долари вдома не дають процентів зовсім. Різниця курсу при продажі валюти не оподатковується ні для готівки, ні для вкладу (ПКУ, пп. 165.1.51).
Як відкрити валютний депозит і купити валюту на нього
Валютний вклад відкривають у застосунку банку або у відділенні: обираєте валюту, строк, суму і переказуєте валюту з валютного рахунку. Під час воєнного стану купівлю безготівкової валюти обмежує постанова НБУ № 18 (п. 12):
- звичайна купівля - до 200 000 ₴ на календарний місяць в одному банку (з 11.08.2026);
- купівля одразу на вклад (пп. 14) - до 200 000 ₴ на місяць у тому самому банку, строк вкладу не менше 3 місяців без права дострокового розірвання;
- долари за офіційним курсом НБУ (пп. 15) - лише на вклад у тому самому банку на строк від 6 місяців, без розірвання і без поповнення. Після строку вклад і проценти повертають у гривні за курсом НБУ на день повернення.
Поповнювати вклад можна лише тоді, коли це дозволяє договір. Умову про поповнення і дострокове повернення перевіряйте до відкриття. Загальні правила вкладів - на сторінці про депозит.
Що буде з валютним вкладом, якщо банк збанкрутує
Вклад у валюті - теж вклад, і Фонд гарантування вкладів його покриває (Закон про ФГВФО, ст. 2). Під час воєнного стану і ще 3 місяці після нього Фонд відшкодовує вклад повністю разом з процентами (Закон № 2180-IX).
Відшкодування валютного вкладу Фонд платить у гривні за курсом НБУ на кінець дня перед початком виведення банку з ринку (ст. 26). Долари потім купують самостійно за курсом банку.
Ризики і типові помилки
- Чекати заробітку. На руки лишається 0,87% на рік. Коли ціни в доларах ростуть швидше, купівельна сила валютного вкладу падає.
- Купувати долари за офіційним курсом на вклад і не дочитати умову. За пп. 15 постанови № 18 гроші повертають у гривні, валюта з такого вкладу на картку не прийде.
- Класти на вклад без права розірвання гроші, які можуть знадобитись. Вклади з купівлею валюти на 3-6 місяців не розриваються достроково.
- Порівнювати лише ставки. Доларовий і гривневий вклад порівнюють разом з курсом: див. розрахунок рівноваги вище.
Державні облігації в доларах платять більше: на останньому аукціоні 05.05.2026 доларові ОВДП розмістили під 3,05% річних без податку. Що це таке - на сторінці про ОВДП.
Ставки і правила НБУ на вересень-жовтень 2026. Рішення і ризик - на вас.
Часті питання
Скільки дає депозит у доларах?
У середньому 1,13% річних на рік, 0,91% на 6 місяців і 0,78% на 3 місяці (індекс UIRD на 28.09.2026). Після податку 23% на рік лишається 0,87%.
Скільки дає депозит у євро?
У середньому 0,46% річних на 12 місяців (UIRD на 28.09.2026). Після податку - близько 0,35%.
Що краще: депозит чи валюта?
Готівкова валюта процентів не дає. Валютний вклад дає трохи процентів і гарантію Фонду гарантування вкладів. За ставками вересня 2026 гривневий вклад дасть у гривні більше, якщо долар за рік подорожчає менше ніж на 9,8%.
Чи гарантує держава валютний депозит?
Так, Фонд гарантування вкладів покриває вклади і в іноземній валюті. Відшкодування платить у гривні за курсом НБУ на день перед початком виведення банку з ринку.
Чи платять податок з валютного депозиту?
З процентів - 23% (18% податку на доходи і 5% військового збору), банк утримує сам. Ріст курсу при продажі валюти не оподатковується (ПКУ, пп. 165.1.51).
Як поповнити валютний депозит?
Лише якщо договір дозволяє поповнення: валюту переказують з валютного рахунку в тому ж банку. Вклад, відкритий з купівлею доларів за офіційним курсом НБУ, поповнювати не можна (постанова НБУ № 18, п. 12 пп. 15).
Скільки валюти можна купити на депозит?
До 200 000 ₴ на календарний місяць в одному банку на вклад від 3 місяців без дострокового розірвання (п. 12 пп. 14 постанови НБУ № 18).
Джерела: НБУ, індекс ставок за депозитами UIRD · НБУ, офіційний курс гривні · Постанова НБУ № 18, п. 12 · Податковий кодекс, пп. 14.1.268, 165.1.51, 167.5.1 · Закон про систему гарантування вкладів, ст. 2, 26 · Закон № 2180-IX (повна гарантія вкладів)
Це навчальний матеріал. Інвестиційних порад тут немає: рішення про свої гроші і ризик за них приймаєте ви. Як ми пишемо і перевіряємо факти.
Спробуйте тут
Перевірте себе: доларовий вклад
Чотири задачі на ставки вересня 2026 і правила НБУ. Калькулятор депозиту на сайті рахує лише гривню, тому тут задачі.
Завантажую…
На демо-рахунку Finpoligon можна обміняти навчальні долари на гривню і відкрити гривневий депозит або купити ОВДП, щоб порівняти з доларами на рахунку.